MIKRO DAN MAKRO FINANCE

Keuangan mikro adalah bentuk layanan keuangan bagi pengusaha kecil yang kurang mendapatkan akses jasa perbankan. Dua mekanisme utama keuangan mikro untuk pengiriman jasa keuangan kepada klien yaitu:

1.    Perbankan berbasis hubungan untuk pengusaha individu dan usaha kecil

2.    Model berbasis kelompok , dimana beberapa pengusaha datang bersama-sama untuk mengajukan pinjaman dan layanan lainnya sebagai sebuah kelompok .

Di beberapa daerah , misalnya Afrika Selatan , keuangan mikro digunakan untuk menggambarkan penyediaan jasa keuangan kepada karyawan berpenghasilan rendah , yang lebih dekat dengan model pembiayaan ritel di perbankan umum.

Bagi beberapa orang, keuangan mikro adalah gerakan yang objek “sebuah dunia di mana banyak rumah tangga miskin dan hampir miskin mungkin memiliki akses permanen pada kisaran yang tepat atas jasa keuangan berkualitas tinggi, termasuk bukan hanya kredit tetapi juga tabungan, asuransi , dan dana transfer”. Banyak dari mereka yang mempromosikan keuangan mikro umumnya percaya bahwa akses tersebut akan membantu orang miskin keluar dari kemiskinan . Bagi orang lain , keuangan mikro adalah cara untuk mempromosikan pembangunan ekonomi , lapangan kerja dan pertumbuhan melalui dukungan dari pengusaha mikro dan usaha kecil.

Dengan kata lain Sistem keuangan mikro merupakan system keuangan yang dibutuhkan masyarakat kecil untuk permodalan bagi usahanya tapi tidak dengan memberatkan mereka dengan system bunga. Sistem keuangan mikro syariah menawarkan bagi hasil, dimana masyarakat bisa menjalankan usahanya tanpa harus memikirkan bunga yang harus dibayarnya. Mereka cukup fokus bagaimana usahanya bejalan dengan lancar dan dapat mengalami kemajuan..

Sistem perekonomian syariah yang berbasis mikro yaitu BMT (Baitul maal wa Tanwil), leasing, dan lain-lain yang merupakan lembaga keuangan mikro syariah yang dapat memberikan solusi permodalan bagi masyarakat. Dalam hal pembiayaan micro finance yang syariah menggunakan prinsip bagi hasil yaitu mudharabah dan musyarakah, karena  bagi hasil itu lebih adil bagi kedua belah pihak. Resiko ditanggung bersama sehingga sifatnya lebih stabil baik dari sisi mikro dan makro ekonomi.

Pada keuangan makro akan banyak bicara tentang dinamika ekonomi negara dengan orientasi pembangunan pendapatan nasional, kesejahteraan (tingkat kesempatan kerja termasuk pemerataan) dan kestabilan sistem tingkat harga dan laju inflasi. Umumnya , proyek makro keuangan melibatkan resiko yang sangat tinggi . Jika ada sesuatu yang salah ternyata , uang pemberi pinjaman dapat menghadapi kerugian yang luar biasa . Itulah alasan mengapa mencari pembiayaan makro bukanlah tugas yang mudah . Bisnis yang mencari makro keuangan harus memiliki catatan kredit yang sehat atau cukup prestasi untuk mendapatkan memenuhi syarat untuk suatu pinjaman skala besar .

Nilai-nilai syariah dalam perspektif mikro menekankan aspek kompetensi/profesionalisme dan sikap amanah. Sedangkan dalam perspektif makro, nilai-nilai syariah menekankan aspek distribusi, pelarangan riba dan kegiatan ekonomi yang tidak memberikan manfaat secara nyata kepada system perekonomian. Nilai-nilai syariah dalam perspektif mikro menghendaki bahwa semua dana yang diperoleh dalam system perbankan syariah dikelola dengan integritas tinggi dan sangat berhati-hati.

Sumber:

Khandker , Shahidur R. Memerangi Kemiskinan dengan Kredit Mikro , Bangladesh edisi , The University Press Ltd , Dhaka , 1999.

Ledgerwood , Joanna dan Victoria Putih . Transformasi Lembaga Keuangan Mikro : Memberikan Jasa Keuangan Penuh untuk Orang Miskin . Bank Dunia , 2006.

Raiffeisen , FW ( diterjemahkan dari bahasa Jerman oleh Konrad Engelmann ) . The Koperasi Simpan Pinjam . The Raiffeisen Percetakan & Publishing Company , Neuwied di Rhine , Jerman , 1970.

www.google.com